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我们的汽车金融服务费都去哪了?
 
专题介绍
       近日,西安奔驰女车主哭诉维权事件引发了广泛关注。西安的王女士在一家名叫西安利之星的奔驰4S店里,花费了66万购买了一辆奔驰车。但据王女士所述,车还没开出4s店就出现发动机漏油,西安利之星4S店在反复变卦后,最后称只负责更换发动机,使得其“坐在车盖上痛哭”。

       而除了发动机漏油问题,王女士在与4s店交涉时,还曾多次质疑其收取的一笔1.5万元“金融服务费”是否合规。王女士指出,西安利之星在销售环节涉嫌私收金融服务费,并将款项转入个人微信账户。

       4月14日晚间,奔驰发表声明称,一向尊重并依照相关法律法规开展业务运营,不向经销商及客户收取任何金融服务手续费。那么,“金融服务费”究竟是什么款项?该笔收费是否符合相关监管规定?新浪金融曝光台就此事展开了调查。

       4s店销售人员:“金融服务费”乃行业潜规则 旨在增加分期利润

       从字面意思来看,金融服务费是指为用户提供金融服务后收取的相应费用,例如网络小贷所收取金融服务费(手续费),一般都会合并在应还利息款项中,主要是为了覆盖机构从金融机构获取资金时的部分成本。

       通常来讲,汽车金融业务包括三种较为常见的模式。第一种为传统车贷,即消费者向银行等金融机构申请贷款。这类模式由于银行等金融机构申请贷款的门槛较高、放款速度不快等问题,并不适合许多普通人群来申请。

       第二种模式为消费者向汽车金融公司申请贷款。这一模式相较于传统车贷业务来说,申请门槛更低、放款速度更快,在我国汽车销售市场发展速度较快的当下,能够更好满足部分消费者分期购车的需求。在西安奔驰维权事件中,王女士所选择的便是向汽车金融公司奔驰金融申请贷款。

       最后一种为汽车融资租赁,即采用产权分离的模式,进一步压缩每月还款利息,通过设立尾款来减轻消费者的还款压力,同时能进一步降低其购车时的首付比例。

       然而需要注意的是,无论是上述哪种模式,目前市场上均没有相关条例支持银行等金融机构向用户收取所谓的“金融服务费”。同时,新浪金融曝光台登录奔驰金融小程序后发现,该公司为消费者提供的两款汽车金融服务,也均未说明该项服务需要收取“金融服务费”。

       “金融服务费是4S店收取的,全款买车没有这项费用。”某4s店销售人员向新浪金融曝光台解释称,所谓的服务费,就是车主办理分期业务所产生的费用,目的在于增加分期业务利润空间。

       “这个钱既不会给到银行,也不会给到合作的汽车金融公司,更不会奖励给销售人员,完全就是4s店的收入。”该销售人员指出,这种做法在业内非常普遍,可以说是行业潜规则。同时,每个4S店收取的费用标准都不一样,有的是按照贷款额的3~5%个点收取,或者是固定的比如3~5W收2000,5~8W收4000等等。

       新浪金融曝光台从黑猫投诉平台上获悉,某位投诉奔驰金融的消费者表示,其在购车时,同样被4s店收取了一笔金融服务费。

       律师:4s店擅自收取“服务费”不合规 钱款转向个人账户涉嫌逃税

       那么,4s店向用户收取“金融服务费”又是否合规合理呢?

       北京炜衡律师事务所的周浩律师表示,客户通过金融贷款进行分期付款,此时金融机构会对客户收取贷款利息,4S店自行收取金融服务费无法律依据。

       此外,4S店在客户签订购车协议签,并未提前告知客户将收取金融服务费,此举涉嫌侵犯消费者知情权,属于欺诈行为,该款项应当返还客户。

       同时新浪金融曝光台注意到,王女士曾在录音中表示,她在财务室付完首付、购买保险后,被带到一名男子面前“做奔驰金融确认”,询问很多问题后,这名男子要求其支付一笔共15200元的费用,并扫描二维码付款给个人。这笔费用“不可以刷卡”,且没有开具发票,只有收据。

       对此,周浩律师认为,如果4S店收取的金融服务费没有计入企业收入,则还涉嫌偷逃税款。

       值得一提的是,今年3·15期间,合肥市市场监督管理局发布的2018年度消费维权典型案例中就与汽车金融服务费有关。合肥通源丰田汽车销售服务有限公司通过“丰田金融”按揭贷款销售汽车100辆,并向100位消费者收取金融服务费总额41.74万元,最终,该公司被监管部门没收违法所得,并罚款43万元。

       专家:应严查汽车金融领域违规行为 切实保护消费者权益

       相信许多分期购车的消费者都曾经有过这样的体验:本来自己可以全款买车,但去了4s店和销售聊了一下午,就被分期购车给打动了。王女士也曾在录音中提到,“由于贷款利率在3%左右,她觉得非常低,便同意办理贷款购车。”新浪金融曝光台查询奔驰官网后发现,其显示分期购车利率为3.99%。

       为何分期购车的贷款利率如此之低?业内人士指出,这是结合目前市场情况,为了促进销售而采取的措施。很多时候,汽车金融公司都会倒贴给金融机构一部分利息,以此来获取业绩。

       而对于所谓的金融服务费,社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛表示,这种现象在网络小贷等互金领域同样存在。消费者在网络小贷平台获取资金时,付出的成本并不只是利息一项。这些网贷平台正是通过虚列服务费等各种名目的费用,来提高消费者的实际贷款成本,实际上平台并未向消费者提供任何所谓的服务;同时,利用低利率等宣传手段,这些平台可以吸引来不少用户办理分期业务。

       今年315期间,新浪金融曝光台便曾多次报道,部分网络小贷平台尽管看似利率合规,但加上所谓的服务费等各种费用后,远远超过了最高法院对民间借贷利率的规定。而早在2017年,央行在规范整顿“现金贷”业务时便明确提出,各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式,各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露,向借款人提示相关风险。

       尹振涛指出,汽车金融服务费从本质来讲是一种套路销售。从监管的角度来看,汽车金融公司作为持牌机构,若其存在违规行为,理应受到金融监管部门的严格处罚以及整治;而对于违规销售行为,则应由工商部门去解决处理,从执法层面上更好地保护消费者,切实维护消费者群体的实际利益。
 
 
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