杜晓山：公益小额信贷需支持

2013-05-08 中国经济导报

    近期，腾讯、阿里金融、京东商城、苏宁电器和慧聪网等纷纷申请牌照，欲进入小额贷款领域。但有“中国小额信贷之父”之称的、中国社科院农村发展研究所研究员、中国小额信贷联盟理事长杜晓山日前在接受记者采访时表示，政府在小额信贷方面责任不可或缺。而且杜晓山表示，根据他对我国一些省份小额贷款公司工作的了解，认为江苏省政府金融办的经验值得借鉴。

    据介绍，江苏的经验主要是对小贷公司的进入门槛严格审定，注意对机构相关各层人员进行约谈、培训和辅导，并强调对小额贷款公司的规范和服务。政府从指导思想上和具体举措上要求、鼓励和支持小贷公司为“三农”和小微企业服务，从制定较完整的政策、各项规章制度上规范小贷公司的运作和行为，同时从财税政策等方面给予优惠。在抓规范的同时强调为其提供服务。其中十分突出的一项举措是由政府出资建立起全省统一的电算化信息管理系统。这套系统包括了监管机构、小贷公司和借贷客户3个层面的运行、财务和其他必要信息，有效地从源头上控制了小贷公司信息的透明、真实及规范，也体现了对其的有效服务。目前，江苏金融办已进一步制定规则，正对全省的小额贷款公司开展从３个A到１个C不同等级的机构评定工作。由于有对小贷公司真实情况的把握，政府协调和说服商业银行向优良的小贷公司提供贷款。由于有政府的公信力和对小贷公司真实情况的掌握，在江苏的国有控股大型银行和地方商业银行都十分积极热情地为小贷公司提供贷款。由此，基本解决或缓解了小贷公司融资难的问题，较好实现了“多赢”的局面。现在，江苏金融办还在根据形势的变化，不断调整监管服务方式，引导小额贷款公司试验创新产品。

    据了解，小额信贷基本上可分为三类：福利主义小贷——既服务于弱势群体又享受外部资助或补贴；公益性制度主义小贷——既服务于弱势群体，又追求机构自身自负盈亏和可持续发展；商业性小贷——服务群体高于前两者的、但传统银行不愿或难以服务的群体，又追求机构自身利润最大化的小贷机构，目前热衷于进入小额信贷的互联网企业就是这样的机构。杜晓山说，各种类型的小额信贷都有长处和短处。福利主义小额信贷的长处是对弱势群体的即期优惠扶持十分清楚，但是它可能的问题也是明显的。这种模式的缺陷主要是政府支付成本高、效率低下、易由强势群体侵占利益、弱势群体增加依赖、易发生设租寻租、难以可持续发展等。因此，世界当今的小额信贷的主流已逐渐过渡到制度主义小额信贷。然而，往往是一种倾向掩盖另一种倾向，现在人们普遍热衷商业性制度主义小额信贷，却在有意无意地忽视公益性制度主义小额信贷。但2010年10月以来印度安得拉邦商业性小额贷款公司所造成的印度小额信贷行业的严重危机则是深刻的教训。因此，如何吸取印度的教训，如何关注和真正支持我国公益性制度主义小额信贷的生存环境和健康发展，是一个需要大力呼吁、倡导和解决的突出问题。

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