洪崎：民生银行小微金融发展之路

2012-11-20  来源: 中国经济网

中国民生银行行长洪崎

    中国经济网北京11月20日讯（记者王信川） 中国民生银行行长洪崎今天在中国小微企业研究中心成立大会上表示，民生银行与民营经济、小微企业同根、同源、同血脉，在全国工商联的指导下，我们明确了做“民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行”的三大战略定位，在践行“二次腾飞”战略转型的过程中，民生银行深入研究小微企业综合服务，不断创新商业模式和管理方式，逐步走出了一条具有自身特色的小微金融发展道路，取得了一系列阶段性成绩。

    洪崎说，我国小微企业数量众多，行业分布广泛，关系国计民生,在促进创业与就业、确保经济增长、增加税收、支持科技创新与社会和谐稳定等方面发挥了不可替代的作用。小微企业发展空间巨大，金融需求旺盛，但是，长期以来受传统理念和模式的束缚，绝大多数小微企业无法获得现代金融服务，普遍存在“融资难”问题。实践证明，商业银行建立先进的技术平台，创新商业模式，能够化解小微金融服务“成本高、风险大”的劣势，为小微企业提供现代金融服务，能够在支持实体经济发展的同时，培育新的客户群体，开辟新的利润增长点。

    洪崎介绍说，在三年多的时间里，民生银行小微业务从无到有，从小到大，小微客户群体突破80万户，贷款投放总量超过7000亿元，目前贷款余额超过2900亿,帮助众多小企业渡过全球金融危机中最困难的三年；在全国重点支持的各类重点商圈超过2000余个，金融普惠程度大幅提高；每年举办“商贷通财富大课堂”数千场，培训小微企业主超过6万人；成立小微企业城市商业合作社超过1500家，帮助小微企业客户抱团取暖、共同发展；通过推进小微金融惠及就业岗位超过200万个。目前我行小微贷款资产质量良好,不良贷款比率控制在较低水平,取得了良好的经济效益和社会效益。

    在支持服务小微经济发展的实践中，民生银行认真探索相对科学、风险可控的商业模式，具体概括为六大核心原则：一是坚持单户贷款金额要小，努力将平均金额控制在100-150万元区间，充分分散经营风险；二是坚持在行业分析的基础上，依据大数定律管理小微企业风险，强化整体风险预测而非单个失效样本；三是坚持运用风险量化技术，建立差异化的信贷产品定价机制，实现价格覆盖风险，提高资本回报；四是坚持实行专门化、专业化，培养一批新型的从业人员队伍，建立信贷工厂，进行集中和专业化的处理；五是坚持批量化、规模化开发客户。六是坚持效率优先，适应小微企业“短、小、频、急”的核心诉求，支持其快速成长。同时，高度概括出“社会资本”、“渐进放大”、“多频度还款”、“非传统担保”等业务机制，在探索小微金融运行规律的过程中，不断创新和深化体制机制。为深入优化商业模式，自去年底至今，民生银行进一步以“小微企业共成长2.0”为目标，推出了小微金融提升版，超越单一的信贷业务方式，向小微金融综合服务商转型。提升版从五个方面实现突破，包括：扩大业务范围、调整业务结构、提高服务质量、完善运营模式、强化售后服务等。其中，在信贷融资方面，不仅拓展了业务方式、提供票据融资等更多的信贷产品；而且，进一步主动提高了保证、信用等非抵押方式在小微信贷业务中的目标占比，切实贴合小微企业的融资需求；另外，着力推动了结算创新和财富管理,在结算工具、结算渠道、投资理财等满足客户差异化需求，另外还制定了更加科学的定价方法，实现客户定价与客户价值的有效统一。

    洪崎表示，全国工商联发起成立小微企业研究中心，充分发挥中国民(私)营经济研究会的资源优势，深化研究小微企业生存状况、政策环境、金融服务、风险防范、发展趋势等，建立起系统化研究机制和国际交流机制，占领理论制高点，广泛开展市场调研、课题研究和政策研究，对帮助各级政府破解小微企业发展难题、促进商业银行小微金融服务创新、更好支持国民经济持续健康发展具有十分重要的现实意义。

    洪崎说，小微企业研究中心的成立必将对中国小微经济发展产生深远的影响，通过各位专家的努力，在不久的将来，小微企业研究中心一定会取得丰富的成果，能够支持和服务于小微企业更好更快地发展。

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