信贷需求下滑，银行盈利拐点到来

江苏天一智能设备有限公司  严循东

2012年5月27日

今年以来,我国经济增速明显放缓,实体经济尤其是小微企业生存环境欠佳。而作为实体经济重要支撑力量的银行业也感到信贷需求有所下降,风险压力增大,银行盈利迎来拐点考验。

实体经济下滑，影响信贷业务

近年来,国家出台一系列扶植小企业的政策,取得一定效果。尽管如此,目前中小企业贷款难、贷款贵的问题仍然存在,小微企业发展环境仍不理想。

日前北京大学国家发展研究院发布的《中西部小微企业经营与融资现状调研报告》显示,中西部小微企业近6个月开工率仅为六成,49.04%的小微企业净利润出现下滑。

与此同时,商务部最新公布的数据显示,4月份,中国出口1632.5亿美元,增长4.9%,较之3月8.9%的增幅,大幅回落四个百分点。

毕马威中国大陆银行业主管合伙人于冰表示,“实体经济发展疲软对银行的信贷业务影响明显。”

信贷额度确实有所宽松,今年以来,以往排队等额度的事情极为少见。央行发布数据显示,4月人民币贷款增加6818亿元,低于预期,信贷经3月反弹后再次回落。近期更有报道称,5月前两周,工、农、中、建四大行新增人民币贷款接近零。

不良贷款率有所抬头，银行迎来盈利拐点

信贷需求下滑,使得银行信贷业务增速下降,多年来依靠高息差盈利的银行多少会受此影响,中国银行业的风险防控压力增大。银监会发布的数据显示,截至3月末,商业银总体不良贷款余额却上升至4382亿元,较去年末增幅达2.4%,改变了保持多年的“双降”局势。

在银行业不良贷款率有所抬头、存贷款日趋竞争激烈、净息差水平和资本充足率情况存在压力的背景下,银行盈利从以前的高速增长逐渐转向平稳,不少人担忧银行迎来盈利拐点的到来。

专家建议，非对称降息刺激需求

专家认为,融资成本高是信贷下滑的重要原因。3月份,一般贷款加权平均利率为7.97%,较年初上升0.17个百分点；同时,执行上浮利率的贷款占比为70.43%,比年初上升4.41个百分点。

中央财经大学教授郭田勇认为,刺激信贷需求最有效的方法还是降低价格,应对信贷投放乏力可采取降息手段,但考虑到存款利率还在“负利率”的边缘,因此非对称降息应该是比较好的选择。“以目前银行的盈利水平,非对称降息是在银行的可承受范围内。”

针对目前经济形势,还有专家认为,可以对存贷比有针对性的限制适当放松。有机构测算,如果存贷比从现在的75%放宽到80%,将释放资金4万亿元。

“其实现在很多中小型银行的放贷能力很强,但是受困于信贷规模和存贷比要求的限制。”郭田勇表示,目前中小银行的信贷很大一部分投向中小企业,对刺激实体经济发展贡献突出,如果这部分信贷能力得到有效释放,将对稳增长起到重要作用。

 

【郑重声明】公益中国刊载此文章不代表同意其说法或描述，仅为提供更多信息，也不构成任何投资或其他建议。转载需经公益中国同意并注明出处。本网站文章是由网友自由上传。对于此类文章本站仅提供交流平台，不为其版权负责。如果您发现本网站上有侵犯您的知识产权的文章请发信至 [公益中国服务中心邮箱]。