高保低赔能否成为最后霸王餐

2011年03月31日　来源：京华时报

　　本报特约评论员 陈家兴

　　与其这么等着出了笑话再行“补牢”，还不如以此为发端，集中检视一下，还有哪些不文明的、过时的、落后的规则在运行。

　　一辆车，不管它开了几年，投保时都按照新车购置价，理赔时却要折旧。这就是“高保低赔”，它给保险公司带来的收益，和给车主带来的损害，都不言自明。然而，这样的条款，却是保监会规定的，是商业车险领域的行业惯例。

　　针对媒体曝光，保监会回应表示，将针对目前商业车险制度中存在的问题，开展调研，并承诺9月底前完成商业车险产品、承保理赔流程等制度的改革。尽管如此，我们也不禁要问，为什么如此霸王条款，却能不声不响运行这么多年？保险领域还有多少类似的霸王条款？

　　生活中，有个俗语叫“霸王餐”。就是仗着某种势力和原因，吃了饭不给钱。“高保低赔”的实质就是吃的这种“霸王餐”，依仗的正是保监会的规定。不允许吃“霸王餐”，就是要去掉这个势力，让其无所依，也就无所恃。如此，才能使有关企业在经营时，老老实实，公平公正，不敢相欺于消费者。

　　在实际运行中，也不是所有的保险公司都吃着“霸王餐”。时代都这么发展进步了，还吃“霸王餐”，不文明，也不风度。所以，在部分消费者那里，实际执行的都是每年按折旧进行投保。但还有部分消费者没这么幸运，有霸王条款的规定在，一些保险公司就不那么讲风度，有便宜就占，反正有人撑腰。保险运行如果只靠保险公司文明自律，而不是都按文明规则行事，表明保险管理在一定程度上失序，落伍于时代。

　　作为一个行业领域的运行法则，有关政策、制度规定，原本应当及时顺应时代要求，顺应社会公众意愿。人们不奢求你超前，但至少要与时代同步，不能掉队。否则，拿一个不文明的、过时的、落后的规则，去约束发展，去引领进步，就不仅难以承受其使命之重，也会让人笑话。

　　现实里常常就闹出这样的笑话，保险领域今天出了这么个笑话，保不齐其他领域明天也可能会出一个。与其这么等着出了笑话再行“补牢”，还不如以此为发端，集中检视一下，还有哪些不文明的、过时的、落后的规则在运行。进而，以此为告诫，对有关制度、规则、政策等，设立有效期，并建立定期清理机制。这样，制度才能始终保持肌体健康，对现实社会运行发生作用，而不是掣肘。

　　我们期待，“高保低赔”不仅成为保险领域，更成为诸多相关领域的最后“霸王餐”。毕竟，讲文明规则、讲公正秩序、讲公平买卖是现时代最起码的要求。

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