“小舍”是一句民间的疙瘩话，是形容一个人姥姥不亲、舅舅不爱的尴尬境地。5月末，中国高校助学贷款的“小舍”式命运，再次成为公众关注的焦点。

　　就在中国跨时代地出台“国家助学贷款”新政一年以后，业内人士痛心疾首地发现，贷款受助学生数量虽然有所增加，但在国家助学贷款承办银行招标中，河南、四川等多个省份竟然流标，原因是没有一家银行参加竞标；另外，由于害怕承担风险，高校也将大量应获得贷款的贫困生拒之门外。银校双方各有顾虑，使得新政效果严重缩水。

　　助学贷款，本就属于中国人才战略链条中的重要一环，随着各个大学扩招配套而产生，它是我国提高全民素质，向知识型社会转型的重要枢纽。用国家与社会的贷款，使贫困的学生有接受高等教育的机会，用相对少量的资产“购买”到国家的知识化未来，这是个怎么算都划算的事情，但是助学贷款新政，这个本该是全社会热捧的“新宠”，为什么会沦落到“小舍”的地位呢？

　　在公众怀疑银行在此事件中担当了“奸商”角色时，银行们却一肚子委屈，纷纷表示“学生缺乏诚信，违约率高”。的确，从发放助学贷款至今，不少高校的学生违约率超过20％。针对银行实际上的“受害者”角色，今年3月初，教育部出了“狠招”，表示将建立对严重违约学生的公示制度，即由经办银行提供名单，分期分批公布其姓名、身份证号、毕业学校及违约行为。

　　事实上，很多从助学贷款中受益的学生都带着深切的感恩之心，他们的违约并非完全出于恶意，而是与我国助学贷款政策设计上的瑕疵有很大关系。

　　根据要求，学生毕业后的第一个月就要开始还贷。而现实情况是，由于就业形势依然严峻，大学毕业生找工作的难度很大，有的甚至不得不委曲求全接受“零工资”就业。加上几年大学读下来，原本贫困的家庭已负债累累，从这个时候就开始还贷，对于这些一直在赤贫线上挣扎的大学毕业生，银行给他们的还款日期太早了点，也太急迫了点，违约率高也在所难免。

　　实际上，作为国家一项基本战略的重要环节，助学贷款是国家财政贴息的贷款，兼有商业贷款和助学的性质。但是，由于没有政府或者学校的担保，它逐渐转变成了商业贷款。而美国的助学贷款是以政府为主导的，主要由政府财政负担贷款资金，商业银行只负责经营和收取相关费用，这最大限度地解除了银行的后顾之忧。这也是为什么三分之二的美国大学生都能举债读书的原因。

　　实际上，如果将关系理顺好，使助学贷款的发放，既少风险，又多受益，还能提高自身形象，估计不会有哪个银行会在助学贷款方面不积极？

　　俗话说得好，“心急吃不了热豆腐。”助学贷款受阻一事的原因在于，国家有关部门在解决贫困学苗入学时过于急切。助学贷款在社会道德与国家战略上是一项没有争议的问题，但是，在渠道的搭建，政府、银行、学校的责任与角色分配的问题，相关部门却没有遵循市场规律，简单的用口号来代替了市场规则。

　　相关部门在心急地要“吃热豆腐”的时候，其实错过了一个进行充分利益博弈的政策“实验”过程。也就是说，在该政策出台前，不妨由中央、地方、银行、高校针对此政策进行充分的论证，划清中央承担什么责任，地方承担多大份额，银行的付出会得到什么补偿，高校分担风险可以得到什么利益。因为，只有从根本上厘定财政、银行、高校等各方的关系，好政策执行起来才会有个好结果。

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