老人购保险应看清条款

　　2011年12月22日     来源：长沙晚报

　　近日，家住德雅村附近的王老致电本报投诉，他2009年购买了长沙某保险公司的一款保险，近期发现合同里很多条款跟业务员当初所说的不一致。而他的儿子作为被保险人，要从75岁开始才能领钱，但目前受益人只有56岁；作为投保人，王老先生需缴纳保费直到92岁。骑虎难下的是，如果现在退保，将损失61%，已经投保的4万元只能拿回1万多元。
　　
　　投保老人 上课后买了保险
　　
　　接到投诉后，记者立即前往调查。王老告诉记者，由于德雅村附近老人较多，几乎每周都有保险公司的人前来为他们上课，上课的实质就是推销保险。两年前，有几名推销保险的业务员前来上课，向老人们推销一款保险。“他们在课上讲得天花乱坠，说什么保险期满后可以拿到几十万元，并且期间如果有急用，交的保费还可以借出来，对于风险和这份保险适不适合消费者，并没有说清楚。”王老说，在业务员的鼓动下，自己拿出2万元钱，买了两份保险。
　　
　　被保险人 父亲到90岁还要交保费
　　
　　在王老家中，记者见到了其中一份保单，这份每年保费5000元的保单，受益人是王老的儿子，但保险期限是22年，即王老需交费的年限是2009年4月至2021年4月。按照这个保单规定，今年82岁的王老，还需要交10年保费直到92岁，并且在交纳了12年保费之后，还要再等10年，他儿子才能拿到每年4750元的保险金。
　　
　　“等我儿子拿到保险金时，他都75岁了，就算他长寿，活到85岁，可是我交了12年费用，拿10年的保险金还回不了本。”王老表示。他告诉记者，另一份15000元的保险单条款也是如此。且保险合同上明确规定，如果王老现在退保，退回保金为第一年度所交保险金的24%和第二年度所交保险金54%之和，按照王老两年交的1万元保费计算，仅能退回3900元，亏损61%。
　　
　　保险公司 保单能出就表示适合投保
　　
　　对于82岁的王老适不适合买一份需交费到92岁的保险，保险公司是如何回应的呢？记者找到了该保险公司，该公司一位工作人员告诉记者，既然保险单能够出，就表明王老适合买这款保险。而另一名工作人员表示，公司对业务员要求很严格，上岗前都进行了培训和宣誓，应该不会存在夸大宣传。在记者的追问下，该工作人员表示将进行调查。
　　
　　“存在即合理”可谓是保险公司的回应，但对于80多岁的退休老人而言，每年花2万元购买保险，而保险资金的流动性较差，退保又将承受较大损失。
　　
　　保险专家 不要相信业务员的一面之词
　　
　　记者调查后发现，虽然该款保险目前已经在星城退市，但记者调查发现，当时这份保单的缴费期限分别为3年、5年、8年、12年共4种，显而易见，对年纪颇大的王老而言，即便买保险，3、5年的缴费年限更合适。
　　
　　对于王老的遭遇，保险界资深人士表示，从王老的现状来看，他年龄偏大，已是82岁高龄，他儿子今年也有58岁了，而这款保险时间跨度长达22年，从这点来看王老并不适合为他儿子买这款保险，而更适合买时间跨度为3年到5年的保险产品。同时，保险业内人士也提醒，消费者在面对保险推销时，不应全凭业务员的话来作决定，而应以书面的条款为依据。老年消费者在购买保险时，最好先与家里的年轻人商量，先弄清保险条款，然后再决定是否购买。（记者 彭翔）

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