老年人理财更应稳字当先

2009年02月09日 来源：上海证券报 作者：⊙华商基金 赵炜

　　春节回家，爸爸高兴地告诉我，国家连续第5年上调退休人员基本养老金，这笔钱节前已经到账了。但随即他又犯了愁，收入提高，短期内又没有超额的支出需要，钱存在银行里利息不高，该如何打理自己的收入呢？

　　事实上，中国的老年人群体一直有着比较强烈的理财需求。前些年每次发行新的国债，大清早总有老年人带着凳子水杯去银行门口排队；后来股市发展了，我们总能在交易所营业厅业看到“银发一族”；近两年各地金融博览会上，老年群体活跃在各个基金公司的展台上。由于不少老年人退休后有一定的积蓄，每月有固定的养老金收入，基本医疗也能够得到保障，因此，他们的理财需求应该得到重视和合理引导。

　　老年人理财有着很多突出的特点。首先，老年人理财必须充分重视资产的安全性。与年轻人相比，老年人的抗风险能力相对较弱。从资产的角度讲，老年人的收入一般增长幅度不大，而支出需求却有可能随时增加，一旦投资出现亏损，会影响到生活质量；从心理的角度讲，老年人心理承受能力普遍较弱，投资亏损可能对老年人的健康不利。因此，我们建议老年人理财要稳字优先，首选风险较低的投资品种。

　　其次，老年人理财也要重视流动性。老年人的意外支出需求，尤其是医疗需求可能增加，持有相当数量的高流动性资产，才能保证在有需要的时候从容不迫。

　　最后，老年人理财也要兼顾到一定的收益性。对于暂时无需动用的资产，适当投资于股票及基金，赚取一定的收益，提高日常养老和医疗的保障能力，是老年人理财的主要目标之一。由于股票市场风险较高，变动剧烈，且要求较高的专业知识，我们建议老年人可配置部分基金产品，如风险与收益适中的债券基金、风险较低的货币基金等。另外，通过定期定投的方式介入部分高风险基金产品，通过分散投资时点、摊低投资成本来降低风险，实现稳定收益，也是不错的选择。

　　总之，老年人理财更要保持一种快乐平稳的心态。在保证生活质量的前提下，以追求稳妥收益为主，保证资产安全，才能让老年生活更加丰富和充实。

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